El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) se encuentra en una transición histórica. La famosa Ley 73 está viviendo sus últimos años de vigencia activa, cediendo el paso a la Ley 97, un sistema mucho más estricto que presentará nuevos retos y requisitos a partir de 2026.
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El Fin de una Era: ¿Qué es la Ley 73?
Para muchos, este es el “sueño dorado” de la seguridad social. Este régimen aplica exclusivamente a todos aquellos trabajadores que comenzaron a cotizar ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997.
Su gran ventaja es la garantía del Estado. Bajo esta ley, tu pensión no depende de cuánto ahorraste en una cuenta, sino de un cálculo basado en el promedio de tu salario de las últimas 250 semanas (aprox. 5 años) y tu edad.
Es una pensión vitalicia (te pagan hasta que falleces) y cuenta con aguinaldo. Sin embargo, este esquema tiene fecha de caducidad generacional: se prevé que entre 2039 y 2044 se tramiten las últimas jubilaciones bajo esta modalidad.
La Realidad Actual: Ley 97 y las Afores
Si tu vida laboral comenzó después del 1 de julio de 1997, tu realidad es el sistema de Cuentas Individuales (Afores).
Aquí las reglas cambian drásticamente: El gobierno ya no financia tu pensión.
Tu retiro depende al 100% del saldo que logres acumular en tu cuenta individual a lo largo de tu vida y de los rendimientos que esta genere. Si el dinero se acaba, la pensión se acaba (salvo que contrates una Renta Vitalicia, lo cual requiere un saldo muy alto).
La Analogía del “Club” vs. La “Alcancía”
Para entenderlo mejor, en Pueblo en Conexión usamos este ejemplo:
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Ley 73 (El Club): Es como tener una membresía VIP. Al retirarte, el club te garantiza un pago mensual de por vida basado en tu mejor nivel. Te protegen hasta el final.
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Ley 97 (La Alcancía): Es como un cochinito en tu casa. Al llegar a viejo, lo rompes y solo te llevas lo que tú le metiste más unos pocos intereses. Si ahorraste poco, tu vejez será precaria.
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Alerta 2026: Aumentan las Semanas Cotizadas
Por si fuera poco depender de tu propio ahorro, los requisitos de tiempo para acceder a una Pensión Garantizada (el mínimo que da el gobierno si no juntas suficiente saldo) se están endureciendo.
Debido a la reforma de pensiones, el requisito de semanas cotizadas aumenta cada año en 25 semanas. Mira cómo sube la escalera para el próximo año:
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2025: Se requerían 850 semanas.
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2026: El requisito sube a 875 semanas cotizadas.
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El Futuro: Seguirá subiendo hasta topar en 1,000 semanas para el año 2031.
Esto significa que, si eres Ley 97, cada año que pasa sin cotizar formalmente hace más difícil alcanzar siquiera la pensión mínima.
Saber dónde estás parado es el primer paso para planear. Aquí las diferencias clave:
| Característica | Ley 73 (Régimen Anterior) | Ley 97 (Régimen Actual) |
| Fecha de Inicio | Antes del 1 de julio de 1997 | A partir del 1 de julio de 1997 |
| Cálculo de Pensión | Promedio salarial últimas 250 semanas | Saldo total acumulado en AFORE |
| Semanas para 2026 | Mínimo 500 semanas | 875 semanas requeridas |
| Duración del Pago | Vitalicia (Garantizada por Estado) | Hasta agotar saldo o Renta Vitalicia |
| Aguinaldo | Sí recibe (un mes de pensión) | No recibe (generalmente) |
💡 El consejo de Pueblo en Conexión
No esperes a los 60 años.
Si perteneces a la Ley 97, la estrategia de “esperar a ver qué me toca” es peligrosa. La pensión mínima garantizada apenas cubre la canasta básica.
Nuestro consejo de expertos es: Haz Aportaciones Voluntarias.
Aunque sean $200 o $500 pesos al mes, el interés compuesto a largo plazo puede ser la diferencia entre depender de tus hijos o tener una vejez digna. Trata a tu Afore como una factura que debes pagar mes a mes.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Resolvemos las dudas más buscadas en Google sobre este cambio generacional:
1. ¿Si coticé antes del 97 pero dejé de trabajar años, pierdo la Ley 73?
No pierdes el derecho al régimen, pero pierdes la “vigencia de derechos”. Para reactivarte y pensionarte bajo Ley 73, necesitas volver a trabajar con un patrón por lo menos 52 semanas.
2. ¿Puedo cambiarme de Ley 97 a Ley 73?
No. El régimen es inamovible y se determina por la fecha de tu primera alta ante el IMSS. Si tu primer trabajo formal fue en 1998, eres Ley 97 sin excepción.
3. ¿Qué pasa si llego a los 60 años y no junto las 875 semanas en 2026?
El IMSS te entregará una “Negativa de Pensión”. Con este documento, podrás retirar todo el dinero de tu Afore en una sola exhibición, pero te quedarás sin pensión mensual y sin servicio médico del IMSS.
4. ¿La Modalidad 40 sirve para la Ley 97?
Sirve para sumar semanas y engordar la cuenta individual, pero no tiene el efecto multiplicador que tiene en la Ley 73. Para Ley 97, suele ser más rentable hacer aportaciones voluntarias directas a la Afore o un Plan Personal de Retiro (PPR).
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Entender tu futuro financiero es el primer paso para cambiarlo. Si este artículo te ayudó a aclarar dudas, compártelo en tus grupos de WhatsApp. Ayuda a que más mexicanos entiendan el reto que se viene para 2026.
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Editor y creador de contenido en múltiples plataformas. “Investigador dedicado a monitorear diariamente el Diario Oficial de la Federación y las conferencias de prensa. Su especialidad es traducir el lenguaje burocrático a guías sencillas para que los adultos mayores y estudiantes no pierdan sus apoyos.”