En las últimas semanas, las redes sociales y los grupos de WhatsApp en México se han inundado de mensajes alarmistas: “El SAT cobrará impuestos por tus depósitos”, “Cuidado con las tandas porque te van a auditar”, o “Si depositas más de 15 mil pesos, te multarán”. Este tipo de desinformación genera un estrés innecesario en las familias mexicanas que, día a día, buscan administrar su economía de la mejor manera posible.
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Para este 2026, la realidad fiscal es estricta pero no persecutoria si se cuenta con la información correcta. Es vital entender que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) utiliza herramientas tecnológicas avanzadas para detectar evasión, pero esto no significa que vaya detrás de cada ciudadano que deposita el dinero del gasto familiar.
En Pueblo en Conexión, como expertos en políticas públicas, hemos preparado esta guía definitiva para despejar el miedo, explicarte con la ley en la mano qué sucede con los depósitos en efectivo y cómo proteger tu patrimonio de una verdadera discrepancia fiscal.
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El Mito del Impuesto vs. La Realidad del Reporte Bancario
Lo primero que debemos aclarar tajantemente es: El Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) NO existe en 2026. Ese gravamen, que te descontaba automáticamente un porcentaje al depositar billetes en ventanilla, fue derogado hace años.
Sin embargo, lo que SÍ existe y está plenamente vigente en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), es la obligación de los bancos de actuar como “informantes”.
La Regla de los $15,000 Pesos
De acuerdo con la legislación fiscal actual, todas las instituciones financieras (Bancos, Fintechs, Cooperativas) tienen la obligación legal de reportar mensualmente al SAT aquellos casos donde un cuentahabiente reciba depósitos en efectivo que, sumados en un mes, superen los $15,000 pesos.
¿Qué se considera “Efectivo”?
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Monedas y billetes depositados en ventanilla.
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Depósitos realizados en cajeros automáticos (practicajas).
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Cheques de caja (en ciertos supuestos de cobro).
¿Qué NO cuenta para este límite?
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Transferencias electrónicas (SPEI): Puedes recibir $20,000, $50,000 o más por transferencia y esto no activa el reporte de “depósitos en efectivo”, ya que el dinero ya está bancarizado y rastreable.
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Traspasos entre cuentas propias.
¿Cuándo se activa una Auditoría? El peligro de la “Discrepancia Fiscal”
El reporte bancario por sí solo no detona una multa automática. El SAT recibe millones de estos reportes al mes. El verdadero problema surge cuando el algoritmo de Hacienda cruza esa información con tu estilo de vida y detecta una Discrepancia Fiscal.
¿Qué es la Discrepancia Fiscal?
Es un concepto jurídico simple: Gastas más de lo que declaras ganar.
Si tú estás registrado ante el SAT como “sin obligaciones fiscales” (o dices que ganas cero pesos), pero el banco le avisa al SAT que cada mes recibes $30,000 pesos en efectivo, o pagas tarjetas de crédito por montos altos, la autoridad asume que tienes ingresos omitidos.
El proceso lógico del SAT es el siguiente:
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Detección: El banco avisa: “El cliente Juan Pérez recibió $45,000 en efectivo este mes”.
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Cruce de Datos: El SAT revisa tu RFC. Si reportaste ingresos por salarios de $8,000 pesos, la pregunta es: ¿De dónde salieron los otros $37,000?
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Presunción de Ingreso: La autoridad asume que ese dinero extra es ingreso no declarado (ventas informales, rentas no reportadas, etc.) y podría invitarte a regularizarte o, en casos graves, auditarte para cobrar el ISR correspondiente más recargos.
Escenarios Comunes: Tandas, Préstamos y Donativos
Aquí analizamos las situaciones cotidianas que más preocupan a los mexicanos y cómo las ve la autoridad en 2026:
1. Las Tandas
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El riesgo: Si tú organizas la tanda y recibes el dinero de 10 personas en tu cuenta personal para luego repartirlo, ante el SAT parece que esos son tus ingresos.
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La solución: Evita ser el recaudador en cuentas personales si no puedes justificar ese flujo. Si participas en una tanda, prefiere siempre las transferencias electrónicas y pon en el concepto de pago “Tanda”, para dejar rastro de que no es una venta.
2. Préstamos Personales
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El riesgo: Si un amigo te presta $100,000 pesos en efectivo para una emergencia y los depositas, el SAT puede pensar que es una venta no facturada.
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La solución: Para montos grandes, siempre ten un contrato de mutuo (préstamo) firmado, de preferencia ante notario si la cantidad es considerable, y trata de que el préstamo se entregue vía transferencia, no en maletines de billetes.
3. Donativos Familiares (Padres, Hijos, Cónyuges)
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La buena noticia: La ley exenta totalmente del pago de ISR a los donativos entre ascendientes y descendientes en línea recta (padres a hijos y viceversa) y entre esposos.
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La condición: No hay límite en el monto, pero si los depósitos superan los $600,000 pesos al año, deben declararse informativamente. Nuevamente, la recomendación es usar transferencia para probar el vínculo familiar.
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Consultamos con contadores fiscalistas para darte consejos que van más allá del miedo:
“El error más grave del contribuyente no es usar efectivo, sino no tener soporte documental. El SAT no es un enemigo si hay orden. El problema es la informalidad total mezclada con el sistema bancario.” — Analista Fiscal de Pueblo en Conexión.
Consejos de Valor para 2026:
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Digitaliza tu vida: Pierde el miedo a las transferencias y a CoDi. El efectivo es anónimo, pero la transferencia es tu mejor prueba de defensa. Si transfieres a tu esposa, pon “Gasto de casa” o “Alimentos”. Eso es una prueba legal.
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No prestes tu cuenta: Nunca aceptes depositar dinero de un amigo o familiar “porque tú sí tienes tarjeta”. Si ese dinero tiene un origen ilícito o no declarado, el problema legal será tuyo, no de tu amigo.
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Actualiza tu Buzón Tributario: Es el único medio oficial de comunicación. Si el SAT tiene dudas sobre tus depósitos, te avisará por ahí primero. Si no lo revisas, la “invitación” se convierte en multa.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Aquí resolvemos las 5 dudas más buscadas sobre este tema para que no te quede ninguna incertidumbre:
1. ¿Si vendo mi coche usado y me pagan en efectivo, debo pagar impuestos? La venta de bienes muebles usados (como tu coche) está exenta de impuestos hasta cierto monto (aprox. 3 UMA anuales), pero la diferencia sí genera impuesto. Lo ideal es que el comprador te transfiera. Si depositas una cantidad fuerte de golpe por la venta del auto, guarda el contrato de compra-venta y la copia de la factura endosada; esa es tu defensa si el SAT pregunta.
2. ¿Los depósitos en OXXO cuentan para el límite de $15,000? Sí. Los depósitos realizados en corresponsales bancarios (OXXO, 7-Eleven, Farmacias) se consideran depósitos en efectivo y suman al acumulado mensual de tu cuenta.
3. ¿El límite de $15,000 es por cuenta o por banco? El límite es por Institución Financiera. Si tienes dos cuentas en el mismo banco, se suman los montos. Si tienes cuentas en bancos diferentes, cada banco reporta por separado si superas el umbral en sus propios sistemas.
4. ¿Debo declarar las remesas que me envían de Estados Unidos? Las remesas generalmente se consideran ingresos exentos si se demuestran como donativos familiares (manutención). Sin embargo, es vital conservar los comprobantes de envío de la remesadora para demostrar que el dinero viene del extranjero y es ayuda familiar, no comercio.
5. ¿Qué hago si recibo una “Carta Invitación” del SAT por mis depósitos? No entres en pánico. Una carta invitación no es una auditoría. Es un aviso amistoso de que detectaron algo inusual. Lo que debes hacer es acudir con un contador, revisar tus cifras y, si es necesario, hacer una aclaración en el portal del SAT explicando el origen de esos fondos (préstamo, tanda, donativo, etc.).
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En 2026, el SAT no busca auditarnos a todos, pero sí cuenta con la tecnología para detectar quién vive fuera de la realidad fiscal. No le temas al banco, teme al desorden. Recibir depósitos en efectivo no es un delito, pero requiere que seas inteligente y ordenado con el origen de ese dinero.
Si eres un ciudadano honesto, que usa su cuenta para gastos familiares, tandas transparentes o ahorros legítimos, y priorizas las transferencias, no tienes nada de qué preocuparte.
¿Te sirvió esta información para calmar los nervios? ¡Ayúdanos a combatir la desinformación! Comparte este artículo en el grupo de WhatsApp de tu familia y evita que caigan en pánico.
Editor y creador de contenido en múltiples plataformas. “Investigador dedicado a monitorear diariamente el Diario Oficial de la Federación y las conferencias de prensa. Su especialidad es traducir el lenguaje burocrático a guías sencillas para que los adultos mayores y estudiantes no pierdan sus apoyos.”